Kontoanalyse

Ein Python-Programm mit Oberfläche, das ING-DiBa Girokonto-Kontoauszüge (PDF) einliest und deine Ausgaben nach Kategorien auswertet. Einmal getroffene Zuordnungen werden gespeichert, sodass jeder neue Monatsauszug automatisch kategorisiert wird. Mehrere Auszüge lassen sich gleichzeitig laden, um ein ganzes Jahr mit Grafiken zu analysieren.

Neu in Version 3

• Markiertes Konto-PDF: Datei → Exportieren → Markiertes Konto-PDF… legt hinter jede Buchung im Original-Auszug einen halbtransparenten Farbbalken in der Farbe ihrer Kategorie (Haupt- und Verwendungszweck-Zeilen als ein Block) und hängt eine Farb-Legende an. Kategorien kommen aus deinen Regeln und manuellen Zuordnungen. Benötigt pypdf + reportlab.
• Neue Diagramme: Geldfluss-Sankey (Einnahmen → Kategorien), Kalender- Heatmap der Tagesausgaben, Jahresvergleich (Ausgaben je Monat pro Jahr).
• Dark Mode (Menü Ansicht), Einstellung wird gemerkt.
• Hintergrund-Import mit Fortschrittsbalken – die Oberfläche friert bei vielen PDFs nicht mehr ein.
• CSV-Import vieler Banken (ING, Sparkasse, DKB …) mit Auto-Erkennung und manueller Spaltenzuordnung (Menü Datei → CSV importieren).
• Passwortschutz: data.json kann verschlüsselt werden (Menü Datenschutz; benötigt cryptography).
• .exe-Bau per build_exe.bat (PyInstaller) – Weitergabe ohne Python.

Neu in Version 2

• Budgets je Kategorie mit Ampel (grün/gelb/rot) – eigener Tab „Budgets“ + Diagramm „Budget-Ampel“.
• Echter Kontostand-Verlauf aus dem Auszug (Alter/Neuer Saldo) inkl. automatischem Saldo-Abgleich beim Import.
• Abo-/Fixkosten-Erkennung mit Monats- und Jahreskosten und nächstem voraussichtlichen Buchungsdatum.
• Drill-down: Klick auf ein Diagramm-Segment zeigt die zugehörigen Buchungen.
• Buchung aufteilen (ein Betrag auf mehrere Kategorien), interne Umbuchungen ausschließen (zählen nicht als Ausgabe/Einnahme), Rückerstattungen mindern die Kategorieausgabe statt als Einkommen zu zählen.
• Bessere Regeln: spezifischste Regel gewinnt, optional Regex und Betragsgrenzen.
• Schnell-Zuordnen: „Nächste offene ▶“, Zifferntasten 1–9, Undo (Strg+Z), Kategorie direkt in der Tabelle per Doppelklick ändern.
• Filter nach Konto, Betrag (von–bis) und Typ (Ein-/Ausgaben).
• Export: CSV, Excel (mit openpyxl) und PDF-Report.
• Mehrkonten: Konto/IBAN werden erkannt und sind filterbar.
• Robustheit: atomare Schreibvorgänge mit .bak-Backup; Fenstergröße und letzte Filter werden gemerkt.

Installation (einmalig)

pip install -r requirements.txt

Starten

Doppelklick auf Start.bat – oder:

python kontoanalyse.py

Bedienung

1. Auszüge laden

• „PDF(s) laden“ – ein oder mehrere Kontoauszüge auswählen (Strg/Shift = Mehrfachauswahl).
• „Ordner laden“ – alle PDFs eines Ordners auf einmal (z. B. ein ganzes Jahr).
• Doppelt geladene Buchungen werden automatisch erkannt und nicht doppelt gezählt.
• Buchungen bleiben gespeichert (in data.json) und werden beim nächsten Start automatisch geladen. Du musst also nicht jedes Mal alle PDFs neu einlesen – jeden Monat einfach nur den neuen Auszug per „PDF(s) laden“ hinzufügen. Zum kompletten Neuaufbau: Menü Datei → Geladene Auszüge zurücksetzen.

2. Tab „Transaktionen“

• Alle Buchungen in einer Tabelle, farblich nach Kategorie.
• Oben filtern nach Monat, Kategorie und Suchtext; Spalten durch Klick sortierbar.
• Zuordnen:
  • Eine oder mehrere Zeilen markieren → unten Kategorie wählen → „Zuordnen“ (oder Doppelklick / Rechtsklick → „Kategorie zuweisen“).
  • Ist „Als Regel merken (Empfänger)“ aktiv, merkt sich das Programm den Empfänger. Der gleiche Empfänger wird künftig – auch in neuen Auszügen – automatisch dieser Kategorie zugeordnet.

3. Tab „Auswertung“

Ganz oben Kennzahlen-Kacheln mit Vergleich zur Vorperiode (▲▼): Einnahmen · Ausgaben · Netto gespart · Sparquote · Ø Ausgaben/Monat. Wählst du einen einzelnen Monat, wird automatisch mit dem Vormonat verglichen; ein Jahr wird mit dem Vorjahr verglichen.

Darunter das gewählte Diagramm – jedes mit einer Erklärzeile (ⓘ), die sagt, was es aussagt und über welchen Zeitraum:

• Überblick: Cashflow & Sparquote – grün Einnahmen, rot Ausgaben, blaue Linie = was übrig bleibt, %-Zahl = Sparquote. Die Startansicht.
• Ausgaben nach Kategorie – Ring mit Gesamtsumme in der Mitte.
• Kategorie-Vergleich zur Vorperiode – farbig = aktuell, grau = Vorperiode; zeigt sofort, wo es teurer/günstiger wurde.
• Kategorie-Entwicklung über Zeit – Top-5-Kategorien als Linien über Monate.
• Ausgaben je Kategorie je Monat (gestapelt) – Monatssummen nach Kategorie.
• Fixkosten vs. variabel (Abos erkennen) – trennt wiederkehrende Zahlungen (Miete, Abos, Versicherungen) von variablen Ausgaben und listet erkannte Abos mit monatlichem Betrag. Braucht ≥ 2 geladene Monate.
• Top-Empfänger – größte Kostenverursacher.
• Saldo-Verlauf – kumulierte Entwicklung.

Zeitraum wählbar: Alle · einzelnes Jahr · einzelner Monat. Die Navigationsleiste erlaubt Zoomen und Speichern als Bild.

4. Tab „Kategorien & Regeln“

• Eigene Kategorien anlegen, umfärben, löschen.
• Regeln (Stichwort → Kategorie) direkt bearbeiten. Ein Stichwort greift, wenn es im Empfänger oder Verwendungszweck vorkommt (Groß-/Kleinschreibung egal).

Wo wird gespeichert?

Alles landet in settings.json neben dem Programm:

• categories – deine Kategorien + Farben
• rules – gelernte/eigene Zuordnungsregeln
• overrides – manuelle Zuordnungen einzelner Buchungen

Die eingelesenen Buchungen liegen getrennt davon in data.json und werden beim Start automatisch geladen (siehe „Auszüge laden“).

Datenschutz / Git: settings.json (enthält u. a. echte Empfänger in den Regeln/Overrides) und data.json (deine Buchungen) sind persönliche Daten und gehören nicht ins Git-Repository. Beide sollten in .gitignore stehen.

Dateien

Datei	Zweck
kontoanalyse.py	Hauptprogramm mit Oberfläche
parser.py	PDF-Einleser (Buchungen extrahieren)
highlight.py	Markiertes Konto-PDF (Farbbalken + Legende)
settings.json	Kategorien, Regeln, Zuordnungen (persönlich – nicht committen)
data.json	gespeicherte Buchungen (persönlich – nicht committen)
smoke_test.py	Automatischer Test gegen ein echtes PDF
Start.bat	Bequemer Start unter Windows

Hinweise

• Getestet mit ING-DiBa Girokonto-Auszügen. Andere Banken haben ein anderes PDF-Layout; dafür müsste parser.py angepasst werden.
• Manche Umlaute sind in den ING-PDFs im Font kaputt hinterlegt; die Anzeige gleicht das so gut wie möglich aus. Auf die Zuordnung hat das keinen Einfluss, da sie über gleichbleibende Stichwörter läuft.